eine persönliche Finanzplanung

"Persönliche Finanzplan" - wie "beeindruckend", ernsten Ausdruck. Man stelle sich erfolgreich, aber etwas müde Banker "anhänglich" Look, Geschäftsverhandlungen, die schweren Ledersesseln. Und dann - ein Urlaub auf den Malediven, private Yacht ... und schon scheint die Phrase, die Sie im Vorbeigehen zu hören verlassen zu haben: "Oh, ich bin so müde von dieser Sonne! "

Glauben Sie, dass das alles ist sehr weit von dir und völlig unerreichbar? Aber ist es? Die Chancen stehen gut - Sie sind falsch. Sie wollen einfach nur sehr viel. Ein Plan - und Sie werden auf die Hilfe von einer Art "Zauberstab" zu kommen. Was ist das und wie man eine persönliche Finanzplanung zu machen?

Kein Geheimnis gibt. Streng genommen ist dies ein Aktionsplan, die Sie ergreifen müssen, um bestimmte Ziele zu erreichen.

Wie funktioniert es?

Viele Menschen leben "Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck." Oft wird eine solche Einstellung zum Geld auf dem Gefühl der Unsicherheit basiert. Und die Wahrheit - man weiß nie, was morgen passieren wird. Und wenn heute ist es möglich, einige nette kleine Ding zu kaufen, gehen Sie zu einem Restaurant oder zu einem teuren Resort gehen, ob sich diese leugnen? Schließlich wird nicht funktionieren, um für eine Wohnung / Villa / Yacht sparen, warum sollten Sie sich im Detail?

Aber früher oder später es kommt eine Zeit, wenn man beginnt sich zu fragen, was mit ihnen in fünf, zehn, fünfzehn Jahren passieren. Du hast bereits gefragt, diese Frage? Und, ist die Antwort, die Sie glücklich machen? Wenn nicht, dann ist es Zeit, über ihre persönlichen Finanzplan zu denken.

Wie lange muss einen Finanzplan zu machen? Es kann jederzeit vorgenommen werden - sechs Monate im Jahr, 5 Jahre - alles auf, was Sie anstreben, hängt. Wir müssen bis zum entferntesten Ziel geführt werden. Zum Beispiel, wenn Ihre Aufgabe - bis 50 Jahre zu beginnen, um "live im Interesse", und Sie sind jetzt 35, die Sie benötigen, um einen Plan für 15 Jahre zu machen.

Was soll das?

Erstens, das Vertrauen in die Zukunft. Sie müssen nicht einfach starten Sie Ihren zukünftigen dem Zufall, und sich aktiv an der Gründung zu beteiligen. Ziemlich schnell werden Sie beginnen zu verstehen, dass die Ziele, die vorher unerreichbar schienen - ist ganz echt. Sie können Ihr Leben zu organisieren und beginnen, ein Gefühl von Stolz fühlen. Mit Selbstwertgefühl durchdrungen und aufhören, Angst vor der Zukunft.

Klingt verlockend? Aber wie kann man eine persönliche Finanzplanung zu machen? Starten Sie einfach.

Setzen Sie sich Ziele

Natürlich, um strengen Zeitplan starten - Ihr Leben, einen Schub müssen Sie - was etwas zu begrenzen, bedeutet. Was könnte den Anstoß sein? Natürlich ist die Anwesenheit des Ziels.

Jeder Mensch ist anders. Jeder hat andere Träume und Sehnsüchte. Und der Höhe des Einkommens überhaupt zu unterschiedlich. Daher wird das Ziel unterschiedlich sein. Stellen Sie sich vor, was Sie möchten, um zu erreichen, sagen wir, 15 Jahre ab jetzt auch sein mag, eine große Wohnung zu kaufen? Oder senden Sie ein Kind, in England zu studieren? Oder gehen Sie um die Welt reisen? Haben Sie keine Angst zu träumen können. Allerdings sollten Ihre Wünsche sein, immerhin ein bisschen "gebunden", um der Realität.

Stellen jeweils genauen Zeitplan für die Erreichung der Ziele. Wohnung, und 15 - - zum Beispiel innerhalb eines Jahres Sie ein Auto, fünf zu kaufen, um zu beginnen, sich allein auf den Prozentsatz des Kapitals, das heißt zu leben, anfangen, passives Einkommen.

Priorität einräumen

Überprüfen Sie sorgfältig die Liste der Ziele und "Träume", die Sie gemacht. Du hast es auf Papier, nicht wahr? Festzustellen, dass es sich um die wichtigste und dass - Moll. Machen Sie es einfach genug.

Angenommen, Sie haben zwei Hauptaufgaben haben. Erstens - eine Wohnung zu kaufen. Die zweite - 40 Jahre, um ein passives Einkommen von $ 3000 zu haben. Was ist das wichtig? Nehmen wir an, Sie haben bereits eine Art von Schutz - wenn auch nicht, wie Sie möchten. Und während Sie nur Angst, Panik sind verarmt Alter. Dann ist das Hauptziel, passives Einkommen zu erzeugen.

Aber wenn Sie haben drei Kinder und hatte nicht eine "Ecke", Sie sind es leid, bei ihren Eltern wohnen oder in einer Mietwohnung zu wandern, dann am ehesten, den Kauf einer Wohnung wird eine große Aufgabe sein.

Die Aufteilung in Haupt- und Nebenaufgaben wird Ihnen helfen, zu verstehen, was im Falle von "Versagen" von Ihrem Plan, können Sie zu opfern, oder welche Produkte angepasst werden sollten.

Berechnen Sie die Erträge und Aufwendungen

Wenn Sie bis zu diesem Zeitpunkt sind noch nie geführte Hauptbuchhaltung, müssen Sie sofort anfangen. Bevor Sie einen Finanzplan zu erstellen, müssen Sie herausfinden, wo der "schleusen" Ihr Geld. Sehr oft Vorstellungen von den Kosten der Menschen sind weit von der Realität.

Haben Sie jemals versucht, um zu berechnen, wie viel Geld pro Monat aus zum Beispiel der Kauf von Kaugummi? Oder Kuchen im nächsten Café? Probieren Sie es aus. Das Ergebnis können Sie sich überraschen. Daher ist in den nächsten 2-3 Monaten - und das ist, wie viel Sie brauchen, um das Bild zu vervollständigen - "best friends girls" sind überhaupt nicht den Diamanten und den Handgriff, einen dicken Notizbuch und einen Taschenrechner. Achten Sie darauf, alle Quittungen sammeln und aufzeichnen, auch die "Penny" Kosten.

Teilen Sie alle Informationen über Gruppen und geben Sie ihn in der Tabelle. Zum Beispiel, "Versorgungsunternehmen - die Menge an", "Essen - die Menge an", "Unterhaltung - sum" usw. Wenn Sie diese Konten zu führen für Sie - die übliche Sache, können Sie direkt mit dem nächsten Schritt der Vorbereitung persönlichen Finanzplanung gehen.

Vermögenswerte und Schulden - was ist das?

Scheuen Sie sich nicht von spezifischen Terminologie. Es ist sehr einfach. Vermögen - ist alles, was ihr Einkommen bringt. Vermögenswerte Bankguthaben, Wertpapiere, Aktien von Investmentfonds. Verbindlichkeiten - das führt zu Kosten. Zum Beispiel, Bankdarlehen, Verbindlichkeiten usw.

Interessanterweise kann ein und dieselbe Sache in verschiedenen Situationen sowohl eine Fremd- als Vorteil. Wie? Es ist sehr einfach! Zum Beispiel, ein Auto - es ist vielseitig. Sie haben, um Benzin zu kaufen, um Geld für Wartung ausgeben, den Kauf neuer Teile, etc. Aber! Wenn Sie einen Job auf der Maschine zu suchen beginnen - es wird in einen Vorteil zu verwandeln.

Das Gleiche gilt für die Wohnung - solange Sie darin zu wohnen, haben Sie, um die Miete zu bezahlen, Reparaturen, kaufen neue Möbel - das heißt, Geld ausgeben. Und wenn Sie über seine Hand und Pachteinnahmen zu erhalten - es wird ein Vorteil.

Denken Sie darüber nach, ob Sie irgendwelche Verbindlichkeiten, die in Vermögenswerte umgerechnet werden können müssen. Zum Beispiel, Land, niemand wird jemals zu tun. Oder ein altes Haus in einem abgelegenen Dorf, vererbt. Vielleicht etwas von diesem verkauft werden können - auch preiswert - und investieren das Geld zu günstigen Konditionen.

Um zu verstehen?

 eine persönliche Finanzplanung

Erstellen Schutz

Leider ist das Leben unberechenbar. Entlassung, die nächste Welle der Finanzkrise, Unfälle - all das kann jeden Finanzplan zu zerstören. Deshalb, bevor Sie investieren beginnen - zu investieren - die "extra" Geld erforderlich ist, "sich zu irren." Das heißt, um die Risiken zu verringern.

Finanzielle Risiken - die schlimmsten Feinde selbst der durchdachten Plan. Natürlich versichern, 100% aller Unglück und Schwierigkeiten immer noch nicht funktionieren, aber das Risiko ist es möglich zu minimieren.

Was sind die Risiken und wie man sie reduzieren?

Die erste Gruppe - es ist außerplanmäßige Aufwendungen und Arbeitslosigkeit. Ungeplante Aufwendungen - nicht unbedingt ein große Summe. Die Reparatur der Waschmaschine, ein Besuch beim Zahnarzt, die dringende Kauf eines neuen TV zu ersetzen, die hoffnungslos brechen alte ... aber wer weiß was noch. Und jede solche Kosten wird ein kleines Loch in der Struktur Ihrer Finanzplan zu stanzen.

Und was können wir über den plötzlichen Verlust von Arbeitsplätzen zu sagen?

Wie Sie sich vor diesen zu schützen? Finanzberater empfehlen, eine "Reservefonds" zu erstellen. Was ist das? Es ist eine bestimmte Menge, die ausreicht, ist, ohne externe Finanzströme, können Sie ganz einfach "überleben" 3-6 Monate.

Der Reservefonds der besten auf dem Bankkonto mit der Möglichkeit, Nachschub und teilweisen Rückzug gehalten. In der Regel ist der Zinssatz für dieses Konto 5-8% pro Jahr.

Die zweite Gruppe - diese Krankheit und Unfällen. Selbst die normalerweise Radfahren kann in einer langen "Urlaub" im Krankenhaus führen. Aber haben Sie schon einmal daran gedacht, welche Position Ihre Kinder sein, wenn man plötzlich etwas passiert?

Um sich aus solchen Situationen zu schützen, können Sie das Programm der freiwilligen Krankenversicherung und Lebensversicherung zu nutzen. Die Kosten für die Versicherung ist nicht so toll - im Jahr etwa ein Prozent der Versicherungssumme.

Vergessen Sie auch nicht, um Versicherung für Reisen im Ausland zu kaufen. Dann, falls erforderlich, können Sie kostenlose medizinische Versorgung vor Ort.

Die dritte Gruppe - Immobilienrisiken. Das Feuer in dem Land, das Hochwasser in der Wohnung, Autodiebstahl - solche Situationen sind leider keine Seltenheit. In der "Kampf" mit ihnen dauert es sehr viel Mühe, Zeit und natürlich Geld. Verwenden Sie die Eigenschaft Versicherungsprogramm. Dies gilt insbesondere, wenn Sie eine Wohnung zu mieten mieten oder nur selten in seiner Datscha.

Die vierte Gruppe - "an Dritte schädigen." Diese Situation ist sehr vertraut, die meisten Autofahrer. Neben der obligatorischen Kfz-Haftpflichtversicherung, können Sie immer noch und freiwillige DSAGO. Dieses "retten" Sie, wenn die Höhe der Zahlungen für obligatorische Versicherung muss die Höhe des Schadens nicht außer Kraft setzen.

Zukunftssicherung. Um dieses Problem zu lösen, können Sie wiederaufladbare Bankkonten oder Versicherungspläne privater Pensionsfonds zu verwenden. Versicherungsverträge sind, in der Regel mindestens 10 Jahre. Daher empfiehlt es sich, machen die Investition in konvertierbaren Währungen - Dollar, Euro oder Schweizer Franken.

Reckoner

In dieser Phase, um zu verstehen, wie man eine persönliche Finanzplanung zu erstellen, müssen Sie die "Verringerung der Debit mit dem Kredit." Berechnen Sie Ihre monatlichen Einnahmen und hinzuzufügen, um seine Gewinne aus Vermögenswerten. Subtrahieren Sie die Höhe der anfallenden Kosten.

Der daraus resultierende Betrag - ist die Investitionspotenzial. Richtig investiert das Geld können Sie ein stabiles Einkommen zu haben. Klingt verlockend! Aber wie und wo dieses Geld zu investieren, um nicht zu "brennen" und nicht das letzte zu verlieren?

Um zu beginnen, müssen Sie entscheiden, ob Sie selbst bestimmen, Anlagestrategie, oder kontaktieren Sie Ihren Finanzberater. Leider, und daß in beiden Fällen besteht ein gewisses Risiko.

Arten von Investoren

Egal für welche Variante Sie sich entscheiden, wäre es gut, im Voraus zu bestimmen, welche Art von Investor Sie sind. Was sind die verschiedenen Arten von Investoren? Herkömmlicherweise können sie in drei Hauptgruppen unterteilt werden.

  • Die Gruppe ersten - konservative Anleger

Diese Menschen sorgfältig jeden Schritt abzuwägen sein und stimmen in einem erfolgreichen Ergebnis zu investieren nur, wenn absolut zuversichtlich. Für den konservativen Anleger die wichtigste Sache -, ihre Investitionen zu halten. Er war nie in Gefahr, und ergreifen alle Maßnahmen, um ihr Kapital zu schützen.

Natürlich, in diesem Fall sind ein konservativer Investor Einkommen niedrig - eine Art von Investitionen gibt in der Regel 3-5% pro Jahr. Aber sie sind stabil! In der Regel ist "konservativ" nie spielt, und langsam aber sicher Ihre Ziele zu erreichen.

Wenn Sie auf diese Art von Investor gehören Sie ein Minimum von 60% der Investitionspotenzial in Bankguthaben gespeichert empfehlen oder investieren in Ersparnisse Versicherungsprogramme.

  • Die zweite Gruppe - eine moderate Investor

Moderate Investoren natürlich auch wichtig, um ihre Ersparnisse zu halten, aber er will nicht für ein Mindesteinkommen zu begleichen. Also manchmal riskiert er. Aber es immer versucht, ein Gleichgewicht zwischen risikoarmen und risikoreichen Investitionen aufrecht zu erhalten. Im Falle des Verlustes, wird er ihre Schulden aufgrund der Einnahmen aus den "Win-Win" Investitionen zurückzuzahlen. Moderate Investitionen zu bringen, in der Regel 10-12% per annum.

Finanzberater empfehlen grundsätzlich moderat Investoren "Anlageportfolio" in zwei gleiche Teile zu teilen. Halb investieren in Aktien und Anleihen, und der zweite Teil - zu hinterlegen oder zu machen, um dem Versicherungsprogramm. Anzug auch gemischte Investmentfonds.

  • Die dritte Gruppe - der aggressive Investor

Der Hauptzweck der aggressive Investor - ". Fortune" Es stützt sich auf Hochrisiko-Aktien. Natürlich, wenn erfolgreich, bringt diese Wertpapiere das höchste Einkommen. Menschen dieser Art können für ein einzelnes Geschäft wie man reich und werden bankrott. Im Durchschnitt, wenn alles gut geht "Szenario", erhält eine aggressive Investor 12-20% per annum.

In der Regel aggressive Investoren - sind Profis klar verstehen, was sie zu tun haben.

Wenn Sie gehören zu dieser Art von Investoren - sicher die meisten Einsparungen investieren in Hedge-Fonds, Aktien und Investmentfonds. Doch vergessen Sie konservative Anlagen, auch, es nicht wert.

Wie Sie feststellen, welche Art von Investor sind Sie? Nun, zunächst einmal, es hängt von dem Alter und Geschlecht. In der Regel sind Frauen vorsichtiger als Männer. Ein junger Investoren sind furchtloser als Menschen mittleren Alters. Obwohl, natürlich, jeder Regel gibt es Ausnahmen.

Auch, um besser zu verstehen, sich selbst, können Sie spezielle psychologische Tests zu verwenden.

Zeichnen einer Tabelle

Nun, Sie sind fast da. Du bist das Wichtigste - um alle Daten zu organisieren und müssen anfangen, ihre persönlichen Finanzplan zu verwirklichen. Um alles klar zu haben, ist es am besten, um eine Tabelle zu machen. Hier gibt es zwei Möglichkeiten.

Der erste Weg. Es ist für diejenigen, die den Ausdruck "zu machen Tabelle" grassiert Angriff der gähnenden haben. Wenn alle diese Berechnungen / Schätzungen zu schmerzhaft für Sie, wenn Sie das Gefühl, dass die "verbunden" zu ihnen zu erleichtern, - erhalten Sie von Ihrem Finanzberater. By the way, die meisten Anfänger Investoren genau das tun.

Es gibt jedoch einen Nachteil - Ihre Ausgaben gewann einen weiteren Punkt.

Die zweite Möglichkeit. Er - für Schub. Für diejenigen, die gründlich zu verstehen, wie man eine persönliche Finanzplan erstellen wollen. Setzen Sie sich bequem auf den Computer, an den Rechner setzen und erzählen Sie Ihren nächsten "home", dass sie nicht zu Ihnen 2-3 Stunden bleiben. Öffnen Sie Excel und malen Sie die Tabelle:

  • Graf One. "Jahr". In dieser Spalte wird aufsteigend aus dem laufenden Jahr eingegeben werden, die Jahre und das Ende "der Träume."
  • Graf Zwei. "Kapital zu Beginn des Jahres." Vergleichen Sie Einnahmen und Ausgaben für das vergangene Jahr. Hinzu kommt die Höhe der Akkumulation von allen, die Sie im Moment haben. Sie haben sie auf einem Bankdepot gebracht, nicht wahr? Also, machen Sie eine 5-8% pro Jahr.
  • Graf dritten. "Die Höhe der Investitionen." Dies ist das Geld, das Sie am Ende des Jahres gesetzt. Um sie zu definieren, müssen Sie zuerst herausfinden, wie viel Sie Geld auf Kaution für Bankeinlagen zu haben. Durch die Berechnung dieses Betrages, ist es notwendig, von ihm zu subtrahieren Ihre "Notfall-Fonds." Noch? Das ist Geld - das ist genug für 3-6 Monate eine komfortable Existenz sein sollen.
  • Graf Four. "Die finanziellen Ziele zu erreichen." Enthalten alle ihre Träume mit einer Schnur des Jahres, in dem Sie sie umsetzen möchten.
  • Count Five. "Anlageoperationen". Diese Spalte nur drei Spalten lauten: "konservativ", "mittel" und "aggressive". Sie haben bereits entschieden, welche Art von Investor sind Sie?
  • Das und "Scatter" die Summe aus der dritten Spalte - "Anlagebetrag" - die Spalten, in Übereinstimmung mit ihren Ansichten.
  • Graf sechsten. "Die Mittel nach der Investition zu bleiben." Das ist - Ihre Versicherung Reserve. Daher sollte die Zahl in dieser Spalte nicht ändern.
  • Graf siebten. "Die staatlichen Investitionen." Es muss auch in 3 Spalten unterteilt werden: "konservativ", "mittel" und "aggressive". Die Zahl wird sich zeigen, wie Sie Ihre Investition "erwachsen".
  • Graf achten. "Stand am Ende des Jahres." Um diesen Raum zu füllen ist es notwendig, addieren Sie die in der sechsten und siebten Spalten aufgezeichnet Zahlen. Von diesem Betrag abzuziehen, das Geld für die Realisierung der finanziellen Ziele ausgegeben.
  • Alles! Tabelle gefüllt.

Dann wird die Anzahl in der achten Spalte erhalten wird, wird es notwendig sein, um die zweite Zeile zu kopieren nächsten Jahr.

Zusammenfassend

Nehmen Sie einen guten Blick auf das "Werk seiner Hände." Wenn alle Zahlen in der Tabelle sind der positive Bedeutung - alles in Ordnung. So dass Sie richtig bewerten Ihre Fähigkeiten und Ihre Ziele erreichbar sind. Nun ist die Hauptsache - nicht zurückziehen und um den Plan zu folgen.

Etwas nicht addieren? Mach dir keine Sorgen! Immerhin ist der Finanzplan nicht etwas unveränderlich - es möglich, und manchmal notwendig ist, um Anpassungen vorzunehmen.

Durch das, was Sie tun können? Gibt es mehrere Möglichkeiten. Beispielsweise können Sie den Zeitrahmen zu erhöhen, um ein bestimmtes Ziel zu erreichen. Oder nicht planen, fünf- und zwei-Zimmer-Wohnungen zu kaufen. Sie können noch einmal sorgfältig abwägen Ihren "Traum". Vielleicht haben einige von ihnen sind nicht so entscheidend für das größte Glück?

Denn in der Tat, das wichtigste Ziel - ist es, Vertrauen zu gewinnen und erfolgreich und wohlhabende Person. Und auf dem Weg zu diesem Ziel, haben Sie bereits einen sehr großen Schritt gemacht haben.

Also, alles, was Sie müssen Erfolg haben!

 Den ersten Schritt in die Freiheit - Wie man eine persönliche Finanzplanung zu machen




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